息差回升、投资大赚,平安银行一季度净利增26.8%

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  导语:一季度平安银行(000001)净息差同比下降0.07个百分点,但环比上升0.06个百分点。

  净息差止跌回升、投资收益大幅增长,回收的不良贷款超过同期核销贷款,今年一季度,在银行业净利润继续高增长的背景下,平安银行的营业收入、净利润,也实现了同比两位数增长。

  4月26日晚间披露的一季报显示,今年一季度,平安银行营业收入、净利润分别为462.07亿元、128.5亿元,分别同比增长10.6%、26.8%。与去年同期10.2%、18.5%的营收、净利润增速相比,该行今年一季度的这两项指标分别提高了0.4、8.3个百分点,并且净利润增速超过去年全年1.2个百分点。

  净利增速排前,息差回升较快

  去年全年,上市银行营收、利润保持了较为迅速的增长。今年一季度,这一势头得到了延续。截至目前,包括平安银行在内7家已披露一季报的A股上市银行中,除了招商银行(600036),其他6家净利润增速都达到了20%以上。

  迄今为止,在已披露一季报的上市银行中,业绩增长最快的是杭州银行(600926)。今年一季度,该行营收同比增长15.73%,净利润则同比增长31.39%。张家港行(002839)、平安银行紧随其后,分居第二、三位。若以资产规模而言,在万亿元规模以上银行中,平安银行的净利润增速则仅次于杭州银行,位居第二。

  相较于去年同期,部分上市银行的息差仍有收窄的压力,但不同银行间出现了分化。一季报显示,今年前三个月,南京银行(601009)、招商银行的净息差环比分别下降了0.05、0.01个百分点,而宁波银行(002142)、常熟银行(601128)则均环比上升了0.03个百分点。

  与已披露一季报的同业相比,平安银行息差回升较快。今年一季度,该行净息差为2.8%,虽然同比仍下降了0.07个百分点,但环比去年四季度却上升了0.06个百分点,负债、存款平均成本率则同比下降0.04、0.01个百分点,年化加权平均净资产收益率也上升1.82个百分点,达到14.1%。

  今年以来,由于资本市场大幅波动,引起公募基金、银行理财净值大面积回撤,从而导致新产品发行降温,对商业银行的财富管理收入带来了明显影响。一季度,平安银行财富管理收入也同比下降了6.8%,其中较为明显的是代理基金业务,收入同比下降了10.1%,但较去年四季度有所改善,环比增长26.4%。

  为了弥补基金、理财等代销收入下滑的影响,不少银行都在发力保险代理业务。一季度,平安银行代理保险收入7.17亿元,同比增长46%。而在同期,招商银行此类收入同比增长达到60%左右。

  此外,投资收益的增长也是利润增长的一大驱动因素。得益于债券及基金投资、票据贴现等投资收益增加,一季度,平安银行的非利息净收入同比增长了18.7%。

  不良资产回收助推利润增长

  与其他银行有所不同,不良资产回收已经成为平安银行利润增长的一大助推器。一季度,该行收回不良资产达到181.3亿元,同比增长32.4%,其中已核销不良贷款50.87亿元,84%为现金收回。同期,该行核销不良贷款金额为130.3亿元,收回的不良贷款比同期核销金额高出40%。

  在利润快速增长的同时,部分银行的资产质量也基本保持稳定。一季报数据显示,截至3月底,宁波银行、常熟银行的不良贷款率分别为0.77%、0.81%,均与去年底持平;而在同期,南京银行、杭州银行的不良率则比去年底下降了0.01、0.04个百分点。

  平安银行也是如此。截至3月底,该行不良贷款余额320.6亿元,比去年底上升约7.9亿元,不良率1.02%,与去年同期持平,关注贷款占比则比去年底下降了0.01个百分点。

  不过,平安银行的逾期贷款占比出现了上升势头。一季报显示,截至3月底,该行逾期贷款占比1.62%,比去年底上升0.01个百分点;逾期60天、90天以上贷款占比则分别比去年底上升0.06、0.04个百分点。

  这种情况的出现可能与涉房贷款有关。一季报显示,截至3月底,平安银行承担信用风险的对公房地产业务余额3454.6亿元,比去年底增加43.8亿元,其中对公房地产贷款余额2928.20亿元,较上年底增加38.9亿元,不良率0.45%,比去年底上升0.23个百分点,但仍低于行业平均水平0.28个百分点。

  与此同时,该行加大了不良贷款核销力度。今年一季度,平安银行累计核销不良贷款约130.3亿元, 与去年同期的67.26亿元相比,增加超过63亿元。

  披露数据还显示,一季度,平安银行计提贷款减值损失127.6亿元,与去年同期的128亿元基本持平,同期拨备覆盖率为289.1%,比上年底上升0.68个百分点。

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