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  图 / 图虫

  来 源丨21世纪经济报道(ID:jjbd21)

  作 者丨李愿

  编 辑丨李伊琳

  9月22日,银保监会宣布新版《关于印发商业银行羁系评级设施的通知》(下称《通知》),对开业满一个完整会计年度以上的商业银行等举行羁系评级,评级效果是实行差异化羁系的基础。

  银保监会有关部门认真人在答记者问时示意,现行商业银行羁系评级规则实行于2014年,自实行以来,在增强商业银行综合风险评估、完善差异化羁系等方面施展了主要作用。近年来,商业银行营业模式、风险特征、外部环境及羁系重点发生显著转变,现行羁系评级规则已不能完全顺应羁系事情需要,在评级流程、治理机制、内容方式和效果运用方面存在一定不足,亟待举行更新和完善。

  “出台更为完整的商业银行羁系评级规则,充实反映当前银行风险特征和羁系重点,增强羁系评级事情的规范性和准确性,强化羁系评级效果运用,指导商业银行进一步增强风险治理,既有需要性又有紧迫性。”

  银保监会有关部门认真人示意。

  那么,对比2014年原银监会宣布的《关于印发商业银行羁系评级内部指引的通知》(下称“2014版通知”),此次新版《通知》有哪些转变?

  评级要素新增2项

  《通知》显示,商业银行羁系评级要素包罗资源足够、资产质量、公司治理与治理质量、盈利状态、流动性风险、市场风险、数据治理、信息科技风险和机构差异化要素。商业银行羁系评级要素由定量和定性两类评级指标组成。

  各羁系评级要素的尺度权重分配为:资源足够(15%)、资产质量(15%)、公司治理与治理质量(20%)、盈利状态(5%)、流动性风险(15%)、市场风险(10%)、数据治理(5%)、信息科技风险(10%)、机构差异化要素(5%)。

  21世纪经济报道记者对比发现,相比2014版通知,《通知》新增2项评级要素:数据治理和机构差异化要素,1项评级要素发生转变,“治理质量”变为“公司治理与治理质量”。

  对于评级要素的转变,银保监会有关部门认真人示意,《设施》在借鉴“CAMELS+”系统的基础上,连系当前银行风险特征和羁系重点,对评级要素作了以下优化:一是突出公司治理的作用,将“治理质量”要素修改为“公司治理与治理质量”,加大对银行机构公司治理状态的羁系关注,指导银行将改善公司治理作为提防化解风险的治本之策;二是强调数据治理的主要性,增添“数据治理”要素,把数据真实性、准确性、完整性作为评判银行风险治理状态的基础性因素,加大数据治理羁系力度;三是合理体现机构差异化状态,增添“机构差异化要素”,充实反映差异类型银行机构的风险特征,据此实行差异化羁系。

  “《通知》突出公司治理、数据治理等要素的主要性,并专设机构差异化要素,充实反映羁系重点和差异类型银行机构风险特征。”

  银保监会有关部门认真人注释称。

  同时,部门评级要素的尺度权重分配也发生了转变,盈利状态权重从10%降至5%,流动性风险权重从20%降至15%,其他保持稳固。

  2014版通知还明确,银监会各机构羁系部门可凭证各种银行业金融机构的风险特征和羁系重点,将单个评级要素权重上下浮动5个百分点,以天真调整每个评级要素的权重,总权重仍为100%,并于每年开展羁系评级事情前确定昔时评级要素权重、制订相关评级流程。《通知》作废了评级要素权重的自主调整方式。

  评级效果新增S级

  《通知》显示,羁系评级效果分为1-6级和S级,其中,1级进一步细分为A、B两个档次,2-4级进一步细分为A、B、C三个档次。评级效果为1-6级的,数值越大反映机构风险越大,需要越高水平的羁系关注。正处于重组、被接受、实行市场退出等情形的商业银行经羁系机构认定后直接列为S级,不加入昔时羁系评级。

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  对比2014版通知,《通知》中S级为新增。与银保监会评级效果S级类似,在央行金融机构评级效果中,有最高级D级,已倒闭、被接受或取消的机构为D级。同时,《通知》将1级进一步细分为A、B两个档次。

  值得注重的是,《通知》还强化了对单项要素的评级羁系关注,要求羁系部门连系评级反映的问题,针对该单项要素依法接纳响应羁系措施和行动:

  对于评级效果为2级及以下的单项要素,应当连续关注,研判转变趋势和可能泛起的问题;

  对于评级效果为3级及以下的单项要素,应当增强对被评级银行该要素的非现场羁系,并视情形对该要素举行现场核查或专项现场检查;

  对于评级效果为4级及以下的单项要素,应当视情形督促被评级银行制订改善该要素风险状态的设计,并在羁系机构监视下实行;

  对于评级效果为5级和6级的单项要素,应当视情形对被评级银行依法接纳限制营业准入、督促控制营业增进和风险敞口等羁系措施和行动。

  银保监会有关部门认真人示意,强调羁系评级效果是综合权衡银行谋划状态、风险水平和治理能力的主要依据,羁系机构应当凭证银行评级情形,科学制订羁系设计,合理设置羁系资源。明确羁系机构可以凭证羁系评级效果,依法接纳响应羁系措施和行动,注重“早期介入”,起劲实现风险早发现、早介入、早处置,防止风险苗头和隐患演变为严重问题。

  此外,《通知》还明确年度羁系评级事情竣事后,被评级银行风险或治理状态发生重大转变的,银保监会及其派出机构可对羁系评级效果举行动态调整。

  “在年度评级之间,对于风险或治理状态发生重大转变的银行,羁系机构在充实事前评估、制订完善事情方案的基础上,可根据划定程序对银行最近一次羁系评级效果举行动态调整,增强羁系评级的时效性和敏感度,为实时、有用接纳响应羁系措施提供依据。”

  银保监会有关部门认真人注释。

  评级效果对应措施更严

  《通知》明确,银保监会统筹组织商业银行羁系评级事情,举行统一治理,规范操作流程,增强评级效果运用和质量治理。

  在评级效果运用方面,《通知》显示:

  对综合评级效果为2级和3级的银行,应凭证详细评级档次的崎岖,根据羁系投入逐步加大的原则,适当提高非现场羁系剖析与现场检查的频率和深度,并可依法接纳下列措施和行动:羁系谈话,督促控制风险较高、治理微弱领域营业增进和风险敞口,在市场准入上接纳一定的羁系措施等。

  对综合评级效果为4级的银行,除可接纳上述羁系措施和行动外,还应区别情形依法接纳下列措施和行动:控制资产增进,要求弥补资源,要求弥补流动性,责令限期整改,责令暂停部门营业、住手批准开办新营业,限制分配盈利,限制资产转让,责令控股股东转让股权或限制有关股东的权力,责令调整董事、高级治理职员或限制其权力,住手批准增设分支机构等。

  对综合评级效果为5级的银行,在接纳上述羁系措施和行动基础上,应制订实行风险处置方案。

  对综合评级效果为6级的银行,羁系机构还可视情形依法放置重组、执行接受或实行市场退出。

  对比2014版通知,《通知》在效果运用方面加倍严酷。如:

  在评级效果为2级的银行方面,2014版通知仅示意对2C的银行可以连系单项要素评级情形,适度增强羁系关注;

  在评级效果为4级的银行方面,2014版通知仅要求应当凭证详细评级档次的崎岖,根据羁系投入逐步加大的原则,提高现场检查频率,加大现场检查力度,亲热关注其谋划态势,督促其加大谋划调整力度,起劲降低风险,同时对其产物和营业流动举行一定的限制,需要时约见其董事会和高级治理层成员,责令整改。

  《通知》还明确,商业银行应对羁系评级效果严酷保密,不得将羁系评级效果向无关职员提供,不得出于广告、宣传、营销等商业目的或其他思量对外披露,确有需要向其他羁系部门、 *** 部门等特定工具提供羁系评级效果的,应报经银保监会及其派出机构赞成后提供。

  本期编辑 黎雨桐 实习生 王绮彤

本文首发于微信民众号:21世纪经济报道。文章内容属作者小我私人看法,不代表和讯网态度。投资者据此操作,风险请自担。

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